在当今这个科技日新月异的时代,金融与科技的深度融合已成为推动经济社会发展的重要力量。中央经济工作会议与中央金融工作会议均将“科技金融”作为核心议题,凸显了其在国家发展战略中的重要地位。然而,科技金融的发展并非坦途,尤其在初创科技企业融资领域,传统信贷模式往往难以完全适配其轻资产、重投入等特点。面对这一挑战,陆金所控股凭借其创新的“人+企”理念,为科技小微企业量身打造了全新的融资解决方案,助力其实现高质量发展。

科技金融作为金融与科技深度融合的产物,为经济社会带来了前所未有的发展机遇。然而,与此同时,科技小微企业由于其特殊性,面临着融资难、融资贵等难题。传统信贷模式注重企业资产和抵押物,而科技小微企业往往轻资产、重研发,难以满足传统信贷要求。因此,如何创新融资模式,解决科技小微企业的融资难题,成为金融界亟待解决的问题。

面对科技小微企业的融资困境,陆金所控股凭借其敏锐的洞察力和创新精神,率先将“人+企”理念引入小微融资风控和产品创新中。这一理念的核心在于,不仅关注企业本身的信用状况,还充分考量小微企业主个人的信用、能力和潜力。通过这一创新,陆金所控股成功打破了传统信贷模式的束缚,为科技小微企业开辟了新的融资路径。

为了将“人+企”理念落地实施,陆金所控股旗下的平安普惠融资担保有限公司(简称平安普惠担保)搭建了前沿的大数据分析和AI技术平台,构建了“人+企”立体智能风控模型。该模型涵盖了小微企业主个人信用、企业负债能力、流动性风险、盈利能力和规模等多个维度,通过7000多个预测变量和1063个关键变量,对小微企业进行360°信用画像。这一创新不仅提升了风控效率,还大大降低了融资成本,为科技小微企业提供了更加便捷、高效的融资服务。

柯女士和王先生是平安普惠担保“人+企”融资模式的受益者。柯女士的聚冷新能源技术公司凭借出色的节能制冷技术,在市场竞争中脱颖而出。然而,在技术研发的关键时期,公司面临着资金短缺的困境。得益于平安普惠担保的主动服务和快速放款,柯女士成功获得了90万元贷款,解了燃眉之急。同样,王先生的海普斯科技有限公司在扩大生产规模、增加研发投入的过程中,也遇到了资金缺口。在咨询顾问的建议下,王先生通过平安普惠第三次成功获得贷款,为公司的稳健发展提供了有力保障。

除了提供融资服务外,平安普惠担保还致力于构建全生命周期服务体系,为科技小微企业提供全方位的金融支持。通过“AI+O2O”模式,平安普惠担保在全国约200个城市为小微企业主提供“1对1”综合性咨询服务。咨询顾问深入了解行业特点和融资需求,为小微企业提供量身定制的融资方案和财务规划建议。同时,他们还积极为小微企业提供经营管理方面的指导和帮助,助力其实现可持续发展。

随着《小微企业经营者和个体工商户信用评价指南》的发布,“人+企”理念得到了更加广泛的应用和认可。陆金所控股作为科技金融的先行者,将继续秉承创新精神,深化“人+企”模式的应用和实践。未来,陆金所控股将携手更多合作伙伴,共同推动科技金融的高质量发展,为我国高水平科技自立自强做出更大贡献。


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