股神沃伦·巴菲特曾说,“女性是天生的投资者”。在《巴菲特像女性:颠覆常识的性情投资心理学》(Warren Buffett Invests Like a Girl: And Why You Should, Too)一书中,作者通过研究发现,女性更稳健、更理性、更有耐心、更具抗压力。这些特质促使女性在投资中眼光更长远,在波动中也更能拿得住。
随着社会的进步与发展,女性对投资理财的需求和参与度日渐提高。这次,且慢APP也邀请到了一位30岁的女性投资者——加亮。
加亮是一名土生土长的广州人,广州作为千年商都和中国改革开放的南大门,拥有浓厚的“赚钱”氛围,加亮在耳濡目染中也逐渐走上了自己的投资理财之路。现在,她是一位4岁孩子的母亲,也是家庭“财政大权”的主理人。在她的分享里,我们能看到三代人在不同环境下的理财故事。她们有的是时代洪流中的激进派,有的在不断接触各种产品中稳健成长,有的从小就学习理财、激发商业的天赋。今天,且慢APP就来和大家共同见证,当女性投资者们面对生活中的风险与挑战,她们都是如何抉择、乘风破浪的呢?
Part 01:疯狂的90年代
90年代,是中国股市最“疯狂”的时代。1990年,深圳和上海分别成立证券交易所,股市开始进入大众视野。刚接触股市的投资者们,还没有基本面分析和技术分析的概念,也不懂什么是风险控制,人们为了赚钱,纷纷把积蓄投入到股票市场中。那个年代,既有一夜暴富的神话,也有倾家荡产的悲剧。中国股民在此后的股市中反复经历了多个大悲大喜。
(图片来源于网络。1992年,上海市民在上海市中心一家证券公司前排起长队,等待股票交易)
加亮的母亲是保险行业的从业者,是早期接触到金融产品的人,同时她也是股票市场中一位较激进的投资者,超过一半的身家都在股市里。对加亮来说,最早对投资的感知也来源于母亲。市场好的时候,她常能在母亲脸上看到笑容,每次出去玩,哪怕是橱窗里最贵的洋娃娃,妈妈也能毫不犹豫地买给她;而市场下跌的时候,全家人则要勒紧裤腰带过日子,连一日三餐也要“降级”。股市就像是家庭的晴雨表,在这些阴晴不定的变化中,加亮能深刻感受到,投资炒股是一件极具风险的事儿,让她的童年生活充满了“不确定性”。
(加亮母亲的证券交易凭证)
加亮说,母亲当年再就业时选择了从事保险外勤这份工作,是希望能在照顾家庭的基础上还能有一定的收入。这些年母亲通过保险投资,尤其是医疗险和人寿险,让孩子们没有养老、医疗的负担;通过证券和基金投资,为家庭带来了财富的增值。这些投资理财的背后其实是母亲对家人的守护和爱。
(加亮与母亲合照)
2009年,加亮开启了大学生活,她把闲暇时间打工赚的钱拿去买市面上不同品类的金融产品。也是从这个时候开始,她正式走上了投资理财的道路。
加亮:“小时候的这些经历,让我对高风险的投资产品有天然的反感情绪,再加上我后来在投资上栽了大跟头,导致我现在整体投资风格更偏稳健。”谈到自己的投资经历,加亮说她现在更喜欢做长线投资,“我的经验如果分享就两句话,第一,吃亏要趁早。第二,要真正了解产品。”
Part 02:P2P爆雷
2010年后,整体国民收入有了巨大的提高,但市场上理财产品和理财手段仍然比较单一,也没有像且慢APP这类专业投顾平台来对投资行为做出指导,老百姓手上有大量的存款现金找不到保值增值的方式。与此同时,民营企业不断发展,民间小额融资需求旺盛,对流动性要求较高。这个时候,P2P异军突起。
P2P意为Peer to Peer,即点对点交易,是个人与个人之间基于互联网的直接交易。经过几年的迅猛发展,P2P以高额的利息收益吸收近万亿资金。那个时候从事P2P业务基本没有门槛,也不需要金融牌照,只需要注册一个公司,租借或者购买现成的平台,招几个员工就能开业。没有真正能创造价值与财富的良性资产兜底,风险也在不断聚积。
从2015年开始,由于平台风控不严或者根本没有风控,再叠加上平台运营者的贪婪和违规操作,P2P平台无法借新还旧,爆雷大爆发开启。
“远超银行理财产品的收益率,有些甚至能超过40%、50%,很难有投资者能抵挡得住如此巨大的诱惑。虽然有听到爆雷的新闻,隐隐也觉得这类的产品有风险,但还是抱着侥幸的心理,以为是个别平台问题,只要自己选的平台靠谱就行。”加亮在观察了几家平台后,仍然选择把自己大部分的积蓄与工作赚的钱放进了P2P里,刚开始也确实享受到了收益的红利,但是慢慢的就开始出现了兑付困难。
“一夜回到‘解放前’,无论是谁都会很难接受”,回忆起那段往事,加亮仍然心有余悸。“2018年我投的几家P2P平台也开始爆雷,放在里面的钱多半都搭了进去。那时候我正好怀孕了,我只能不断安慰自己,不去看手机上的新闻。我告诉自己心情太压抑会影响孩子的身体健康,自己跟小孩的安全最重要,钱没了可以再去赚。”
因为有更重要的人生大事,加亮积极摆正心态,不让自己沉溺于损失的情绪中。她说,投资过程中谁都会遇到挫折和失败,但是如果早些在年轻的时候经历,反而能以最小的损失收获最重要的经验。加亮认为,年轻人如果对投资理财感兴趣,可以从现在开始拿出一小笔资金去做尝试,又或者在且慢APP这类平台的专业指导下,在实践中真正成长起来。
“鸡蛋不能放在同一个篮子里面”,加亮说,她把投资分成三大块:保障的钱、长钱、中短期的钱。“保障方面我主要买消费型的产品,不需要太多的资金,基本上占我投资金额的5%到7%的比例。长钱的话现在都放在且慢APP投顾,这部分的比例在慢慢增长,大概是30%到40%。中短期这部分投资的钱相对多一点,有50%左右,这部分钱基本上都是购买收益率在3%到4%之间相对灵活的产品。”
Part 03:财商教育从娃娃抓起
2020年,全国两会建议修订《中华人民共和国义务教育法》,将金融知识纳入义务教育必备的基础知识和素质技能。
2022年,加亮的孩子也到了上幼儿园的年纪,而在许多幼儿园里,财商教育已经成为一门“必修课”。
(加亮的孩子正在幼儿园的小摊前)
“我一直都有计划给孩子做财商教育,但是没想到现在的幼儿园走得比家长靠前,更具前瞻性。我的女儿现在上幼儿园小班,老师会教他们在班里面开小店,自己做摊主买卖一些小发夹、小玩具。小朋友们要自己定价去做交易”,加亮向且慢介绍道:“我计划小学之后开始启动对孩子的财商教育,初步想法是在家里施行‘预算制’,我会让我的女儿按月给我做个预算,告诉我需要多少钱,花在哪里,我会针对孩子的计划做一些增减。再大一点我可能会教她开始尝试储蓄,因为储蓄是最基础的理财工具,在实践中也能感受到财富的积累是一个怎样的过程。让她从小就学会有规划地生活,有计划地理财。”
加亮认为,现在的小孩有前几代人的积累,再加上对财商教育的重视,她们的财富起点一定更高。“我希望她能够学会独立思考,长大之后能够自己去做选择。”
Part 04:结语
见微知著,加亮一家三代投资理财的故事是“中国资本市场不断发展”与“中国投资者不断走向成熟”的一个缩影。
从最开始股市兴起时的赌一把、搏一把,到P2P盛行下的侥幸心态……投资者们尝遍了市场的风险损失,也在这些教训中,更深入地了解产品,收获了更多的耐心和定力。她们明白了“鸡蛋不能放在同一个篮子里”,学会了把钱交给且慢APP这类专业的投顾软件打理,并按照且慢“四笔钱”理财计划的活钱、稳钱、长钱、保险保障进行分类管理,在养老投资和子女教育投资上也积极布局专项管理计划。
在她们身上,我们看到了敢为人先、不怕失败的“勇”,看到了不断学习、辛苦付出的“勤”,更看到了父母之爱子则为之计深远的“爱与传承”。
人们常说女性投资者更加稳健,或许是因为对她们来说,投资不仅仅是追求财富的增值、赚钱的快乐,更是守护家人未来的一种方式吧!
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